张洪泉：恶意透支27万赌博获刑，究竟怨谁?

　　作者：张洪泉 稿源：时评界 编辑：洪小兵

　　透支信用卡就是银行借钱给客户先花，但如果超限超期透支后又不还钱的，就构成了恶意透支，会受到刑事处罚。男子于某某5年内透支27万余元，全部用来赌博。今天上午，于某某在石景山法院出庭受审，一审被判有期徒刑5年。(北京晚报5月9日)

　　单位的一个小领导，因赌博成瘾，辞掉工作，妻子也离他而去。按道理说，没钱了就别赌了吧，但却恶意透支27万赌博获刑5年，急需建立个人诚信监管体系，从而避免类似事件出现。

　　小赌怡情、大赌伤身，这个是几千年来中国的一句俗话，赌博的人基本都知道这句话，更明白意思。但很多赌博者，尤其是赌棍之类的人，面对赌博依旧痴迷继续。信用卡作为一种可以提前一两个月使用的凭证，成了很多人透支为了的工具，赌博分子也是如此，这给银行经营带来一定的风险，该如何预警值得反思。

　　银行的钱被转出赌博，看起来是赌徒客户个人行为，其实在信用卡的办理过程和监管中存在瑕疵，没有能有效进行监控。随着国家对银行业的适度放开，很多地级市都开办了银行，而信用卡则是银行揽储的主要方式，在很多企业几乎每天都有银行的业务员“求办”信用卡;即便你有一张该银行信用卡，也有人建议再做一张。像新闻中的两张民生银行的信用卡，且额度分别为10万和20万，肯定存在一定的漏洞。

　　现在很多人基本成了“卡奴”，几乎所有在当地开办的银行卡，包里都有。银行分配额度基本是看收入和工资，在这样的条件下，即便额度是工资的一倍，十几个银行卡就是一、二十倍，一旦透支无法偿还，就会出现犯罪行为。一个健康的银行经营风险管控，即便信用卡经办人出现问题，后期的信息核查，资金运营监督环节，也应该能及时发展，进行限制，规范客户行为。监管部门和银行都应该考虑这个问题，从技术手段上提升管理水平，减少风险。

　　企业也好，个人也罢，之所以敢透支不还信用卡钱，主要原因透支不还后，很多时候不会给抓住，有一些人跑了就自己享受起来，过得还很滋润。有一个留学生在德国因为逃票一次而上了不诚信记录，因此找不到工作的故事，而目前我们所需要的恰好是个人诚信监管体系。可以想象，如果因为30万欠债不还而影响正常生活，谁还敢不诚信呢?