丁家发：信用卡“私自”扣款，信用哪里去了?

　　作者：丁家发  稿源：时评界  编辑：洪小兵

　　每月的银行信用卡账单你会一笔笔看个明白吗?有没有发现一些不清不楚的收费呢?近日，记者发现，大量持卡人在网络平台上投诉浦发信用卡未经自己同意擅自开通收费项目，每个项目每月收费8元-20元不等，大部分人发现时已收取两三年甚至更久。(5月5日《北京青年报》)

　　银行信用卡提供一些增值服务项目，收取客户费用本也无可厚非，但必须在客户知情并征得同意的情况下，才具有合理合法性。然而，浦发信用卡未经用户同意，就“私自”扣款，其信用哪里去了?笔者认为，信用卡不是单方面要求客户讲信用，发行银行也必须讲信用，信用卡“私自”扣款无异于杀鸡取卵，这种严重损害广大客户合法利益的行为，必须坚决遏制。

　　不少浦发信用卡的客户遭遇莫名收费，有的每月被收8元，或是被收20元，每月扣费并不会有短信电话提醒，不少消费者在每月被莫名收取费用数年后，仍然浑然不知。截至4月20日，在消费者服务平台“黑猫投诉”上，针对浦发信用卡中心的投诉已有12266件，比其他银行的信用卡高出很多。而在聚投诉平台上，针对浦发信用卡的投诉数量也在不断攀升，已超过6300件。客户针对浦发信用卡长期扣款的吐槽越来越多，多针对浦发信用卡“私自扣款”。可见，浦发信用卡“私自”扣款，已经是十分普遍的现象，银行的任何解释和推脱责任的说辞，都难以掩盖其恶意侵占客户利益的嫌疑。

　　客户是银行的消费者，根据消费者权益保护相关法规，消费者有知情权和选择权。针对浦发信用卡“私自”扣款现象，如果消费者稀里糊涂根本就不知情，或并未主动选择收费项目，银行擅自扣款就涉嫌消费欺诈;如果银行有证据证明，消费者是主动勾选或同意开通的，但从众多投诉的情况来看，银行也需要反思，是否存在一些误导或诱导行为，让消费者产生误解，作出了并非本意的选择。这种情形，尽管消费者“哑巴吃黄连”，但银行也不能“耍小聪明”设陷阱，不讲信用昧着良心赚钱。

　　公开资料显示，2019年末和2020年末，浦发银行的信用卡流通卡数分别为4399.08万张、4372.22万张;信用卡流通户数分别为3201.94万户、3157.40万户，均已出现环比下滑。而去年浦发银行银行卡手续费收入145.28亿元，比2019年增长17.86亿元，同比增长14%。信用卡流通卡数和客户数均在减少，而银行卡手续费收入却在大幅度增长，这不得不令人质疑：其中有多少“私自”扣款的成分?这种只顾眼前利益，不惜牺牲自身发展的长远利益，显然是杀鸡取卵，如果不及时警醒予以纠偏，信用会逐渐丧失不说，最终将被客户所抛弃，走上自取灭亡的道路。

　　光明正大地挣钱才是正道。银行信用卡首先自身要讲信用，在正式收取相关项目费用前，应当明确告知并征得消费者同意，比如在短信提醒后，要求客户短信回复确认，不回复则不开通、不收费;每月扣款前后，也应向客户发出提醒，并明确告知退订方式，让客户不需要或其他原因，可以及时退订、止损。同时，银行还可以通过手机App、微信小程序等电子渠道，设置自行停止收费项目的选项，为消费者提供对等的便利。这样，明明白白地消费，光明正大地挣钱，才能互信互利取得双赢。

　　此外，银监会等监管部门应加大监管力度，敦促银行合法、规范经营，尊重客户权益，对违规违法收取的费用，一经查实，责令退还给广大客户，并进一步提高违法成本，予以严厉的行政和经济惩罚。也就是说，对银行薅客户羊毛的做法坚决说“不”，方能遏制类似侵害消费者合法利益的现象。